【バイク・任意保険】保障プランの違いや、実際の保険料を紹介

任意保険はバイクに乗る上ではとても大きな割合のコストです。しかし、万が一の時に必ず必要な任意保険をケチるわけにはいきません。この記事では任意保険を選ぶにあたっての最適なプランの選択方法から、私の実際のコストプランについて説明していきたいと思います。

保険のプランについて

はじめに任意保険にはどのようなプランがあり、その違いは何なのかを説明していきます。

基本情報

私は下記のように保険を選択しています。(バイクはBMWのR1200GSです)


対人・対物賠償保険

無制限
対物超過特約にも加入


人身傷害保険

あり 3,000万円
ただし、搭乗中のみ補償


自損事故傷害特約

なし


無保険者傷害特約

2億円


車両保険

未加入


弁護士費用特約

あり


となっています。より詳しくみていきましょう!

対人・対物賠償保険

対人・対物は文字の通り、他人を死傷させてしまったり、他人の車や物に損害を与えた際に出る補償です。

無制限の他に5,000万円や3,000万円など選択が可能ですが、範囲を超えてしまう物損等は貯金でも対応できないほどの大きな事故である可能性が非常に高い事故なので、無制限がベストです。

保険は自分をも守る保険でもありますね!

対物超過特約について

時価を超える修理に対して補償される特約です。

時価は同程度の車体を再取得する際に必要な費用に準拠します。よって、これ以上の金額は対物賠償保険が無制限でも補償されません。

金額は加入してもあまり変わらない程度です。

人身傷害保険について

人身傷害保険は、事故に対して発生した実費分が全額支給されます。その分、保険料が高いのが特徴です。

保険金額は3,000万〜から設定できることが多いです。搭乗中のみの特約を付けて、バイク乗車中に発生した事故に対しての保険にすることで、保険金額も下がります。

バイクに乗り始めた1年目は人身傷害保険は保険料が高くて、学生の身では払えないものでした。それが今は社会人になり、無事故・無違反で等級も上がり、値段を抑えて加入できるようになります

同じく怪我に対して保証される搭乗者傷害保険もあり、この区別が難しいところです。より詳しい内容につては別記事でご紹介しています。

【任意保険】搭乗者傷害保険と人身傷害保険の違いについて

自損事故傷害特約

相手のいない事故(単独)で損害を受けた費用に支払われる保険です。

これは車両の修理費用は含まれず、自身の怪我に支払われるものです。

人身傷害保険で対応できるので未加入です

無保険者傷害特約

相手が自動車保険・バイク保険に入っていない時や補償内容が十分でない場合、自分自身に保証される保険です。

保険未加入って恐ろしいですが、あり得る話です

車両保険

自身の車両の損害に対して補償されます。

ただし、保険会社によっては自損事故を対象としていない場合があったり、加入できない場合がります。

三井ダイレクトでは車両保険に加入できません

弁護士費用特約

弁護士費用は過失割合を示談するなど、相手方との交渉を弁護士に依頼した際に発生する費用のことを指します。

弁護士を通さずに示談することは非常に時間と労力を伴う作業で、自分自身のために使う特約です。

知人では解決までに1年を要した案件もありました

弁護士に依頼する際の費用を保険会社が支払う特約で、弁護士を入れることで、過失割合が変わる可能性があるため、自身が加入している保険のどれかには必ず加入しておいた方が良い特約です。

車の契約にも弁護士費用特約が付帯している場合は、バイクの任意保険からは外すことも可能です。

その他条件位より保険料を抑えることができる方法

インターネット割引

ネットで継続手続きが可能な保険(三井ダイレクトやチューリッヒ、アクサダイレクト等)は、ネットでの申し込みで割引を受けることが可能です。

運転者年齢条件

20歳以上や26歳以上のように、年齢ごとに割引を受けることができるプランです。特に26歳以上となると事故の件数も減ることから、保険料が結構安くなります。

ゴールド免許割引

免許の色で割引を受けることができます。頑張ってステイゴールドを目指して安全運転でいきましょう!

継続割引

同じ保険会社で更新すれば、継続割引を受けることができます

MEMO
三井ダイレクト損保では最大2%の割引です。

また、保険金を請求しなければ、保険の等級が上がります。等級を上げることで保険料は年々下がるので、バイクを途中で手放したりする場合は等級引継の手続きを行い、失効しないようにしましょう。(最大10年)

保険会社の違いについて

次に、インターネットで加入できる大手の保険会社について比較したいと思います。

事故時の対応で考える(比較ポイント)

保険会社にはダイレクト型代理店型に分けることが可能です。

ダイレクト型

インターネットから加入する保険で、事故時の対応もマニュアル化されています。人件費を抑えて、保険料を安くしている一方、対応に不満の声も多数見られます。

代理店型

保険料は高いものの、事故対応時の的確なサポートがあり、万が一の事故にも臨機応変に対応してくれるのがポイントです。

どの保証を重視するか

保険は何を重視するかで選択する会社が変わってきます。保険申し込みの際は保険の特徴を理解して加入することで、納得いくものとなります。私の場合は人身傷害保証特約を重視し契約することにしています。

三井ダイレクトの特徴

引用:https://www.mitsui-direct.co.jp/

人身傷害保証特約を入れた時の保険料は他に比べて安いです。保険を選ぶ際の基準が人身傷害保証特約であれば、検討してよい保険会社です。また、保険料に関しては走行距離による保険料の差がありません。(申請項目にない)

毎年予定走行距離は聞かれますが、正直バイクなんて乗るときは乗るし、乗らないときは乗らない、予想がしにくい乗り物なので、制度としては分かりやすくて良いです。

加入者ならではのメリット
二年目、継続して契約している人にはガス欠の際のガソリン10Lの手配が無料です。但し、自宅から直線で50km以上離れている場合のサービスとなり、保険期間中一回のロードサービスです。

アクサダイレクトの特徴

引用:https://www.axa-direct.co.jp/

ロードサービスは圧倒的に優れています。ガソリンがなくなったりした場合は一回に限り無料で給油できる他、レッカー移動は距離制限無く指定工場まで無料で移動できるのはメリットです。

チューリッヒの特徴

引用:https://www.zurich.co.jp/

車両保険や携行品特約など、様々な特約に申し込みが可能です。(申込できない車種もあります。

とくに携行品特約は大きく、カメラや携帯なども保証対象です。バイクに乗っていると、機材トラブルは起こってしまうので、この保証をつけれるチューリッヒは良いですね。

任意保険について【補足】

今回例に挙げた任意保険については、実際に見積もりを行い、金額を確認する必要があります。

インズウェブでは無料で見積もりが可能ので、申し込みの際は活用するのがオススメです。

MEMO

インターネットで加入できる保険の中では三井ダイレクト・アクサダイレクト・チューリッヒが安いので、3社をベースに、他に気になる保険会社を追加して最大5社から比較することが可能です。

バイク保険の一括見積もり「インズウェブ」

インズウェブでバイク保険の一括見積りをする

私の見積もり金額について

基本情報まとめ

始めに保険料を決めるためのドライバーの情報です。保険に関しては主に運転する地域などで保険料が変わったり、免許の色でも割引率が変わったりします。

運転者年齢条件特約26歳以上補償
対人賠償保険無制限
対物賠償保険無制限
人身傷害補償特約あり 3,000万円
搭乗中のみ補償
弁護士費用等補償特約あり
車を持っていないので追加
保険証券不発行特約あり

このあたりは変更の余地がない、正当な情報を入力することとなります。この情報で保険料が変動するため、嘘の情報を入力すると、保険料が支払われる際に告知義務違反となり、保険料が支払われないことにもなりますので注意が必要です。

この内容で各社見積もりして、比較してみましょう!

10等級の時の見積もり

三井ダイレクトアクサダイレクトチューリッヒ
人身傷害特約あり44,300円48,900円63,090円

※上記価格はネット割引価格です。

10等級で見積もると、三井ダイレクトが最も安く更新できました。

11等級の時の見積もり

三井ダイレクトアクサダイレクトチューリッヒAIG損保
人身傷害特約あり43,600円39,160円37,840円48,450円
人身傷害特約なし
搭乗者傷害保険:500万
17,220円22,100円15,590円32,490円

※上記価格はネット割引価格です。

去年と比べると、一番安かった三井ダイレクトが高い結果となりました。このことからも、比較見積もりの大切さがわかる結果となりました。

最適な任意保険の選び方について

最後にオススメの任意保険選びの方法についてです。

任意保険の選び方

● 搭乗者傷害保険か人身傷害保険かの優先順位をつける
● 携行品の特約や、車両保険をつけるか検討する
● ネットで一括見積もりをして、保険料を確認する

優先順位をつけるポイントとしては、保険料より保障内容です。自分にとって安心できる保険が一番です。

本当は無事故で入れることが、一番幸せなことです。万が一にも備えて、楽しいバイクライフをおくりましょう!

インズウェブでは無料で見積もりが可能ので、今の保険を見直すきっかけとして、活用するのがオススメです。


MEMO

インターネットで加入できる保険の中では三井ダイレクト・アクサダイレクト・チューリッヒが安いので、3社をベースに、他に気になる保険会社を追加して最大5社から比較することが可能です。

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